Как и сотни лет назад, одной из наиболее животрепещущих проблем любого современного человека является проблема обеспечения себя и своей семьи жилищем. В сегодняшних реалиях решение подобной задачи для большинства граждан России возможно, пожалуй, лишь 2 способами.
Можно либо использовать депозиты банков для накопления требуемой суммы денежных средств, либо воспользоваться таким новым для многих из нас финансовым инструментом, как ипотека, то есть одной из форм залога, при котором залог (квартира) остается в нашей собственности до тех пор, пока мы исправно выполняем свои кредитные обязательства перед кредитором (банком).
Преимущества ипотеки для заемщика
В чем преимущества 1-го способа – накопления требуемой суммы с помощью банковских депозитов, очевидно, что плюс тут единственный – вам не потребуется оплачивать лишние суммы по процентам за пользование ипотечным кредитом. Но с учетом того, что вклады в рублях имеют процентные ставки, едва покрывающие уровень инфляции, а цены на жилье демонстрируют устойчивую тенденцию к росту (несмотря на взлеты и падения в периоды кризисов), денежный выигрыш при выборе этого способа приобретения жилья, если и возможен, то ничтожно мал.
Что же касается минусов, то их не перечесть. С учетом стоимости современного жилья накопить необходимую сумму можно будет не ранее, чем лет через 20-30, когда улучшать жилищные условия потребуется уже не только для вас и ваших детей, но и для внуков. А это, что называется, начинай сначала. Более того, если вам и удастся к концу своей жизни собрать, наконец, нужную сумму, осуществить свою мечту и въехать в новую квартиру, то разве можно будет сравнить чувства, которые вы при этом испытаете, с тем ощущением полного счастья, которое бы вы в таких обстоятельствах почувствовали, случись это 20-30 годами раньше.
Другое дело ипотека, позволяющая каждому желающему решить свои жилищные проблемы практически сразу. При наличии стабильного дохода выплачивать ипотечный кредит сегодня совсем необременительно. Приобретение жилья по ипотеке предусматривает также существенные налоговые преференции. Так, при приобретении жилья с использованием схемы ипотечного кредитования каждый имеет право на имущественные налоговые вычеты – не более 2 млн. руб. по стоимости приобретения плюс полная сумма платежей по процентам за пользование ипотечным кредитом.
То есть, если вы, к примеру, приобрели по ипотеке жилье стоимостью 5 млн. руб. и ваши расходы по оплате процентов составили 2 млн. руб., то ваш налоговый вычет будет равен 4 млн. руб (2 + 2), а сэкономленная в бюджете сумма – 520 000 руб. (4 000 000 *0,13).
