Банки с завидной регулярностью снижают процентные ставки по ипотечному кредиту. Существует механизм, позволяющий взять кредит под более низкую ставку для закрытия кредита, взятого ранее, но с более высокой ставкой. Вы можете сократить переплату по кредиту.

Перекредитование по ипотеке в другом банке

Почему бы не воспользоваться этим предложением? В России ипотека действует относительно недавно, но в других странах, где ипотека уже имеет историю как финансовый продукт банков, эта форма очень популярна.

Что характерно, значения имеют даже доли процента, так как кредит выдается на длительный срок, а в итоге этой манипуляции (перекредитования) получается немалая сумма, которую уже не надо будет платить в виде процентов. Относительно России здесь уже стоит говорить о 2-3% снижения процентной ставки, это обусловлено дополнительными расходами на получение кредита вновь.

Сократить издержки можно следующим образом: взять кредит в этом же банке, но в суровых российских реалиях, как правило, ставки по ранее выданным кредитам банк не делает.

Но вы можете получить одобрение на ипотечный кредит в другом банке по более низкой ставке и прийти с этим аргументом в свой банк: возможно, этот «козырь» сможет повлиять на кредитную политику банка.

Другая сторона медали

Издержки при перекредитование в другом банке:

  • оплата услуг за рассмотрение кредитной заявки и выдачу денежных средств;
  • прохождение повторной процедуры оценки жилья (услуги оценщика оплачивает заемщик);
  • различные требования к жилью у разных банков они различны: что было принято одним, может быть отвергнуто другим банком;
  • надо помнить о кредитной истории. Также при процедуре перекредитования придется оплатить услуги нотариуса независимо от того, в том же или в другом банке вы возьмете кредит.

Обратимся к 7 главе закона «Об ипотеке». В ней подробно описана процедура последующей ипотеки.

«Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека)».

Этот пункт дает вам законное основание для получения кредита вновь для закрытия ранее полученного, т.е. имущество пройдет двойное обременение.

Что происходит на практике

Но на практике происходит по-другому. Заемщик оплачивает полную стоимость перед одним кредитором, потом берет кредит под залог жилья у другого кредитора.

Программы перекредитования для разных регионов различны.

Существует практика, когда заемщики берут в банке краткосрочные кредиты для погашения ипотечного кредита, но это не выход , так как процент по ним гораздо выше − на 5-10% .

Если у заемщика есть дополнительно недвижимое имущество, то он может заложить его для получения кредита и перекредитования уже имеющегося.

Перекредитование с брокером

И еще один из вариантов перекредитования − воспользоваться услугами ипотечного брокера.

При нем есть шанс получить кредит до возврата полученного ранее.

Кредитный брокер – это своего рода поручитель перед банком. Его услуги оцениваются от десяти до шестидесяти тысяч рублей, при ежемесячной экономии от 4000 до 6000 рублей они быстро окупаются.

Это операция на рынке ипотечных кредитов находится еще в стадии становления в России, это станет в скором будущем практиковаться по всей стране. Банки конкурируют между собой, и для них важен каждый клиент.