С недавних пор, когда правительство страны в рамках реализации программы повышения рождаемости стало производить выплаты, называемые материнским капиталом, многие граждане получили возможность существенно улучшить жилищные условия, для чего существует несколько способов.
Ипотека с взносом материнским капиталом
Если в планах получить новое жильё после продажи старого, но суммы, вырученной за продажу, недостаточно, вполне реально доплатить разницу из средств маткапитала. Часто бывает, что молодая семья проживает в однокомнатной квартире, в которой тесно даже двоим, а тем более, когда появляется ребёнок. Такую квартиру можно продать и добавив денежные средства, приобрести более подходящее жильё на вторичном рынке или в новостройке.
Жилплощадь можно приобрести и целиком на средства материнского капитала, который к сегодняшнему дню составляет около четыреста восемьдесят тысяч рублей. Этой суммы должно хватить на покупку недвижимости в регионах, например, посёлках. Однако, жители городов, привыкшие к благам цивилизации, вряд ли согласятся проживать на даче или в деревенском домике, поэтому этот способ не слишком популярен.
Если необходимо получить регистрацию в городе, особенно в Москве, Санкт-Петербурге, а также в Московской и Ленинградской областях, можно потратить средства мат. капитала на приобретение доли в недвижимости. Прежде чем решится на такой шаг, нужно получить консультации у специалистов по недвижимости и всё хорошо взвесить, потому что это мероприятие сопряжено с некоторым риском. Однако если удастся приобрести долю в недвижимости, то впоследствии можно купить долю у совладельца и стать единственным собственником жилья.
Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке
Хорошим способом получить новую квартиру или дом является использование средств материнского капитала в качестве первого взноса при ипотечном кредитовании. В этом случае владельцу сертификата следует обратиться в банк, который должен дать согласие на принятие этих средств, затем в отделении пенсионного фонда по месту жительства написать заявление с просьбой перевести сумму на реквизиты банка. Средства перечислить не так просто, поэтому не все банки могут дать согласие.
Проблему решают региональные агентства жилищного кредитования, благодаря которой способ становится всё популярнее. Деятельность многих агентств построена таким образом, что позволяет приобрести практически любую жилплощадь за счёт использования программы, предполагающей, что средства капитала должны составлять 10% от стоимости жилья.
Подводные камни ипотечного кредитования
В современном мире купить собственное жилье очень сложно, однако каждая молодая пара мечтает жить отдельно и желательно сразу после свадьбы. И единственный выход из этой ситуации – это взять ипотеку.
Только кажется, что это так просто, прийти в банк, оформить кредит и купить присмотренное жилье. Но как в процессе оформления, так и после могут возникнуть некоторые проблемы.
Основные плюсы ипотеки:
- Длительный срок погашения кредита;
- Возможность досрочного погашения;
- Залог имущества;
- Низкий процент годовых, если сравнить с другими видами кредитования.
Что касается минусов, то тут дело принимает серьезный поворот:
- Добиться отсрочки платежа крайне затруднительно;
- Такое жилье невозможно реализовать, пока не погашен долг перед банком;
- Обязательное принудительное страхование;
- Погашение процентов порой равно стоимости квартиры;
Сегодня существует множество банков, которые предоставят вам ипотечный кредит.
Самый надежный считается Сбербанк России. Люди идут оформлять ипотеку именно в него. Видимо потому, что Сбербанк тесно взаимодействует с государством и определенным категориям граждан выдает ссуды на льготных условиях. Речь идет о военных, молодых семьях и учителях. Сбербанк легко конкурирует с банками потому, что может предложить более низкую ставку.
Еще один банк, который научился грамотно распоряжаться материнским капиталом, это ВТБ-24. Он дает ипотеку на 30 лет и разрешает давать в залог только десятую часть от суммы кредита. Однако расчет ставки по кредиту происходит раньше, чем поступают средства материнского капитала, да и размер залога он может изменить.
В какой бы банк вы не пошли, жилье вам придется выбирать с учетом условий, что выставит вам кредитор. Сотрудники банка и страховой фирмы должны его одобрить. Далее необходимо произвести оценку жилья, вот тут-то и поджидают проблемы. Оценщика ведь, как правило, приглашает банк. И оценить квартиру могут несколько ниже, чем рассчитываете вы. При этом еще и включить в договор, что в случае непогашения заемщиком долга, на его плечи свалится не только вся сумма, но и издержки, которые понес банк.
В договорах банки любят некоторые пункты пропечатывать мелким шрифтом, всегда надо уделять им особое повышенное внимание. Если в договоре имеется пункт о возможности повышения процентной ставке по ипотеке, не спешите его подписывать. Банк может однажды просто удвоить вам процент.
