В банковской практике применяется 4 способа погашения кредитов, в том числе и ипотечных. Однако, из них наибольшее распространение получили только 2.
1. Аннуитетная схема погашения кредита. Кредит выплачивается равными частями в течение всего срока кредитования. В сумму обязательного платежа включены как проценты за использование кредита, так и тело кредита.
Вариант погашения является одним из самых распространенных, т.к. он очень удобен для заемщика — можно планировать свои расходы на долгое время.
2. Классическая схема погашения кредита. В этом случае сумма кредита делиться на равные части и к этой сумме прибавляются проценты за использование кредита. Таким образом, чем больше сумма задолженности, тем больше платеж. Первый платеж при такой схеме погашения кредита самый крупный. В дальнейшем его размер уменьшается с каждым платежом.
Преимуществом этого варианта погашения кредита является его более низкая итоговая стоимость по сравнению с аннуитетный схемой.
Минус — достаточно крупные первые платежи. Если нет финансовой возможности выплачивать первое время большие суммы, стоит отказаться от этого варианта погашения кредита.
3. Погашение процентов каждый месяц, а тела кредита — в конце срока. В случае ипотечного кредитования не применяется. Кредит получается очень дорогим, т.к. проценты начисляются на всю сумму кредита, которая не уменьшается.
4. Погашение процентов и тела кредита в конце срока. В этом варианте кредит погашается вообще одним платежом — в конце срока кредитования. Про стоимость говорить не приходится — она будет очень высока. Да и удобство такого кредита могут оценить так же сложно.
